Những hộ gia đình xứ Wales nào dễ bị mất thu nhập nhất vì Covid-19?

Ngày càng rõ ràng rằng - cùng với ý nghĩa sức khỏe rõ rệt của nó - đại dịch coronavirus (Covid-19) sẽ có tác động sâu sắc và lâu dài đến nền kinh tế và xã hội xứ Wales.

Mặc dù còn quá sớm để dự đoán tác động dài hạn, chúng tôi biết rằng trong ngắn hạn, các bộ phận lớn của xã hội sẽ phải tự cô lập, và nhiều người - đặc biệt là những người tự làm chủ và những người có hợp đồng 0 giờ - sẽ phải từ bỏ thu nhập thường xuyên của họ từ việc làm. Hệ thống phúc lợi cung cấp một mạng lưới an toàn hạn chế, nhưng trừ khi có thêm hành động, nhiều hộ gia đình sẽ phải dựa vào tiền tiết kiệm và các tài sản lưu động khác để thanh toán hóa đơn và đáp ứng các cam kết liên tục như thanh toán thế chấp và tiền thuê nhà.

Xu hướng tiết kiệm hộ gia đình đặc biệt nổi bật để hiểu được bộ phận nào trong xã hội dễ bị tổn thương nhất khi giảm thu nhập thường xuyên.

Sau khi Viện Fraser của Allander công bố phân tích các hộ gia đình bị hạn chế thanh khoản ở Scotland, chúng tôi đã phân tích dữ liệu từ Khảo sát tài sản và tài sản để xem có bao nhiêu hộ gia đình xứ Wales có đủ tài sản tiết kiệm và thanh khoản để trang trải trong một tháng, hai tháng và ba tháng thu nhập thường xuyên của họ. Định nghĩa về tài sản lưu động được lấy từ báo cáo DWP này.

Khoảng hai phần năm các hộ gia đình xứ Wales thiếu các khoản tiết kiệm và tài sản lưu động cần thiết để thay thế thu nhập thường xuyên của họ trong ba tháng. Và hơn một phần tư các hộ gia đình xứ Wales không có đủ tiền tiết kiệm để trang trải thu nhập thường xuyên chỉ trong một tháng.

Wales không nằm ngoài mức trung bình của Anh về các biện pháp này, với mức tiết kiệm thấp hơn được bù đắp bằng mức thu nhập tương đối thấp hơn.

Nhưng có một số yếu tố ảnh hưởng đến khả năng bất kỳ hộ gia đình nào sẽ bị hạn chế thanh khoản nếu họ phải đối mặt với việc mất thu nhập.

1. Thu nhập hộ gia đình

Chỉ 55% hộ gia đình xứ Wales trong nhóm dịch vụ thu nhập nghèo nhất có đủ tiền tiết kiệm để trang trải một tháng thu nhập thường xuyên của họ. Điều này so với 94% hộ gia đình ở vùng giàu nhất.

Vì các hộ giàu hơn có mức thu nhập thường xuyên cao hơn, những hộ này yêu cầu tiết kiệm nhiều hơn để bù đắp cho việc mất thu nhập. Nhưng nói chung, các cam kết như tiền thuê nhà và các khoản thanh toán thế chấp có xu hướng tăng lên khi chúng ta đi lên thông qua các khoản thu nhập. Điều này có nghĩa là một hộ gia đình ở nhóm thứ năm có thể không có khả năng tiết kiệm nhiều hơn một hộ gia đình ở nhóm thứ hai, như là một tỷ lệ thu nhập của họ.

Điều này có thể giải thích tại sao chỉ trong các giải mã hàng đầu mà chúng ta thấy sự gia tăng rõ rệt về khả năng các hộ gia đình có đủ tài sản lưu động để thay thế thu nhập thường xuyên của họ trong một khoảng thời gian dài.

2. chiếm hữu nhà ở

Người thuê nhà sẽ bị ảnh hưởng nặng nề nếu thu nhập của họ đột ngột dừng lại - chỉ 44% người thuê nhà tư nhân và 35% người thuê nhà ở xã hội ở Wales có đủ tiền tiết kiệm để trang trải một tháng thu nhập thường xuyên của họ. Thống kê cho người thuê nhà tư nhân ở Wales nổi bật là thấp hơn đáng kể so với mức trung bình 55% của Anh.

Những người chủ sở hữu vẫn đang trả nợ giá vé thế chấp của họ tốt hơn một chút - 71% những hộ gia đình này có đủ tài sản lưu động để trang trải trong thời gian một tháng mà không có thu nhập thường xuyên. Thông báo của Thủ tướng Anh rằng các hộ gia đình này sẽ được cung cấp tùy chọn "nghỉ lễ thế chấp" để bảo vệ họ nếu họ mất thu nhập thường xuyên.

Cho rằng những người chủ sở hữu đã sẵn sàng trả giá tốt hơn so với những người thuê nhà, điều này khiến cho chính phủ Anh và xứ Wales không thực hiện bất kỳ điều gì hơn các biện pháp nửa vời để bảo vệ người thuê nhà đối mặt với việc mất thu nhập do Covid-19 đặc biệt chói lóa.

3. Tuổi

Các hộ gia đình trẻ ít có khả năng có đủ nguồn lực để trang trải thu nhập giảm hơn so với các hộ gia đình lớn tuổi. Chưa đến hai phần năm của những người từ 25 đến 34 tuổi có đủ tiền tiết kiệm để thay thế một tháng thu nhập thường xuyên của họ so với gần 90% của hơn 75 tuổi. Điều này phản ánh tỷ lệ sở hữu nhà thấp hơn và các hộ gia đình trẻ có xu hướng tiết kiệm tích lũy ít hơn.

Nó cũng đề cập đến việc các hộ gia đình lớn tuổi - đặc biệt là những người trong độ tuổi hưởng lương hưu nhà nước - ít có khả năng mất thu nhập thường xuyên hơn vì Covid-19.

Chính phủ xứ Wales và Vương quốc Anh nên trả lời như thế nào?

Tất nhiên, hệ thống lợi ích cung cấp một số bảo vệ chống lại sự sụt giảm thu nhập đột ngột. Nhưng do giá trị của Statutory Sick Pay chưa đến 18% thu nhập trung bình ở Wales, nhiều hộ gia đình sẽ vẫn không thể trang trải các hóa đơn và các cam kết hiện có. Những người kiếm được ít hơn £ 118 một tuần hoặc tự làm chủ có thể phải dựa vào Trợ cấp Việc làm và Hỗ trợ ít hào phóng hơn hoặc điều hướng hệ thống Tín dụng Toàn cầu.

Các hộ gia đình nghèo và người thuê nhà dường như đặc biệt dễ bị mất thu nhập thường xuyên. Chính phủ Anh đã thực hiện lệnh cấm đối với các vụ trục xuất ở Anh nhưng Chính phủ xứ Wales vẫn chưa có hành động như vậy. Mặc dù điều này sẽ cung cấp bảo mật tốt hơn trong ngắn hạn, nhưng nó sẽ không ngăn người thuê nhà bị đuổi việc vào một ngày sau đó. Theo lập luận của Bevan Foundation trong một blog vào đầu tuần này, các thỏa thuận thanh toán linh hoạt đã được cung cấp cho chủ nhà cũng nên được cung cấp cho tất cả người thuê nhà.

Và các hộ gia đình trẻ ít có khả năng sở hữu đủ tiền tiết kiệm để thay thế thu nhập thường xuyên của họ. Cho rằng một số lượng lớn hơn những người trẻ tuổi làm việc trong nền kinh tế lớn hơn so với các nhóm tuổi khác, những hộ gia đình này cũng có thể dễ bị mất thu nhập ngay từ đầu. Trong bối cảnh này, tỷ lệ Trợ cấp Việc làm và Hỗ trợ và Tín dụng Toàn cầu được trả cho những người dưới 25 tuổi thấp hơn có vẻ đặc biệt khó tin.

Chính phủ Anh và xứ Wales đã công bố một phản ứng tài chính lớn đối với Covid-19. Nhưng cho đến nay, hầu hết các hỗ trợ này đã được hướng vào các doanh nghiệp dưới dạng các khoản vay được chính phủ hỗ trợ và giảm lãi suất ngoài nước. Cả hai chính phủ sẽ cần thêm hành động để bảo vệ các hộ gia đình bị hạn chế thanh khoản ở xứ Wales khỏi sự sụp đổ kinh tế của đại dịch này.